วันที่ 8 มกราคม หยางเหวินตงและเว่ยเจ๋อเทาเดินทางไปที่สาขาธนาคารเลี่ยวชงเหิงในจิมซาจุ่ย ซึ่งเป็นธนาคารที่หยางเหวินตงเคยมาเปิดบัญชีมาก่อน
ครั้งก่อนเขาเดินมาด้วยตัวเองแต่เช้าตรู่ แต่คราวนี้มาเป็นเพื่อนกับเว่ยเจ๋อเทา จึงไม่สะดวกเช่นนั้น ดังนั้นจึงได้นัดหมายเรียกแท็กซี่ไว้ล่วงหน้าตั้งแต่คืนก่อน
เมื่อมาถึงบริเวณสี่แยกใกล้ธนาคาร ทั้งสองลงจากรถแท็กซี่
เว่ยเจ๋อเทายิ้มแล้วพูดว่า “คุณหยาง ตึกที่ตั้งของธนาคารเลี่ยวชงเหิงมีชั้นที่จอดรถใต้ดินอยู่ แต่ไม่อนุญาตให้รถแท็กซี่เข้า ดังนั้นเราจึงต้องเดินเข้าทางประตูหน้า”
หยางเหวินตงพยักหน้าและกล่าวว่า “นี่ก็เป็นวิธีคัดกรองลูกค้าระดับสูงที่ดีอย่างหนึ่งนะ แค่ดูว่ามีรถหรือไม่ก็รู้แล้ว”
ไม่ว่าจะยุคไหน ธนาคาร หรือสถาบันการเงินและประกันภัยก็มักจะมีการคัดกรองลูกค้าเสมอ แม้แต่ในสังคมโดยรวมก็เป็นเช่นนั้น
ในที่ที่มีรถหรูจำนวนมาก ก็มักจะมีพวก BBA (BMW, Benz, Audi) หรือ Rolls-Royce และ Bentley เป็นตัวชี้วัดสถานะทางการเงิน แต่ในที่ที่มีรถน้อย แค่มีรถขับก็ถือเป็นหลักฐานแสดงถึงความมั่งคั่งของบุคคลแล้ว
เว่ยเจ๋อเทาพยักหน้า “ใช่ ถ้าไม่มีรถ ธนาคารจีนส่วนใหญ่ก็จะไม่ให้ความสำคัญกับลูกค้าแบบนั้นอยู่แล้ว แต่สำหรับคุณหยาง ผมได้แจ้งทางธนาคารเลี่ยวชงเหิงไว้แล้ว พวกเขายังคงให้ความสำคัญเป็นอย่างมาก”
“งั้นก็ดี” หยางเหวินตงยิ้มแล้วกล่าวว่า “อีกไม่นานนัก รถยนต์ก็คงไม่ใช่เรื่องใหญ่สำหรับเราแล้ว”
จริงๆ ตอนนี้เขาไม่ได้ถึงกับไม่มีเงินซื้อรถ เพียงแต่บริษัทยังต้องใช้เงินในหลายๆ ด้าน จึงยังไม่จำเป็นต้องซื้อ
รอให้โรงงานขยายกำลังการผลิตให้เสร็จก่อน แล้วทั้งแผ่นดักหนูและโพสต์อิทก็จะนำความมั่งคั่งมหาศาลมาสู่บริษัท
เว่ยเจ๋อเทาหัวเราะ “ใช่ ตอนนี้เรายังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนา ขอแค่ผ่านจุดนี้ไปได้ ทุกอย่างจะดีขึ้น”
“ไปกันเถอะ ข้างหน้าคือความมั่งคั่งและเกียรติยศที่ไม่มีวันหมดสิ้น” หยางเหวินตงยิ้มพลางกล่าว
ในอดีต เขามักจะเห็นนักคิดอินเทอร์เน็ต หรือที่เรียกกันว่า ‘ปัญญาชนสาธารณะ’ พยายามล้างสมองผู้คนว่ามหาเศรษฐีระดับโลกหลายคนที่สร้างตัวจากศูนย์นั้นเป็นคนประหยัดมัธยัสถ์
เมื่อตอนที่ยังหนุ่ม หยางเหวินตงก็เคยเชื่อว่า คนเหล่านั้นช่างเป็นคนดีจริงๆ
แต่หลังจากที่เขาเริ่มร่ำรวยขึ้นมาบ้าง แม้ว่ายังไม่ถึงเสี้ยวของมหาเศรษฐีเหล่านั้น เขาก็อดคิดไม่ได้ว่า "ไร้สาระ"
หาเงินได้ขนาดนั้นแล้วไม่ใช้ชีวิตให้คุ้มค่า มันไม่ใช่เรื่องแปลกเหรอ? แล้วจะหาเงินไปทำไมกัน?
พออายุมากขึ้น เขาก็เริ่มเข้าใจว่า ‘ปัญญาชนสาธารณะ’ เหล่านั้นอาจจะโกหก หรือแม้แต่พวกเขาเองก็ไม่รู้ความจริง ว่ามหาเศรษฐีที่ว่าขึ้นชื่อเรื่องความมัธยัสถ์นั้น อาจเป็นแค่ภาพลักษณ์ที่ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อประชาสัมพันธ์เท่านั้น
หรือบางที ความชอบส่วนตัวอาจแตกต่างกัน พวกเขาอาจไม่สนใจรถหรู แต่เรื่องเกาะส่วนตัวกับสาวๆ นั้น เป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้…
เว่ยเจ๋อเทาหัวเราะแล้วกล่าวว่า “วันนั้นจะมาถึงในเร็วๆ นี้แน่นอน”
“อืม… ผมอาจจะเป็นคนดีคนหนึ่ง” หยางเหวินตงยิ้ม “แต่ผมจะไม่ใจร้ายกับตัวเองแน่นอน”
การหาเงินของเขา นอกจากเพื่อความสุขของตัวเองแล้ว ยังสามารถช่วยให้ผู้คนจำนวนมากมีงานทำและหลุดพ้นจากความยากจนได้ เป็นการได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่าย
ดังนั้นไม่จำเป็นต้องไปเอาอย่างพวกวอลตันหรือมาร์ก ซักเคอร์เบิร์ก
ในประวัติศาสตร์ฮ่องกง คนที่ใช้ชีวิตได้อย่างเต็มที่จริงๆ คือจ้าวไซจิง และ ‘เสี่ยหลิว’ ไม่ใช่หรือ?
เว่ยเจ๋อเทาหัวเราะ “คุณหยางยังหนุ่มแน่น พอประสบความสำเร็จ ก็สมควรจะได้ใช้ชีวิตให้คุ้มค่า ถ้าผมเด็กกว่านี้สักสิบกว่าปี ผมก็คงเป็นแบบเดียวกัน”
“ฮ่าๆ คุณเองก็ยังอยู่ในวัยกลางคนที่แข็งแรงดี” หยางเหวินตงกล่าวติดตลก
ทั้งสองเดินคุยกันไปเรื่อยๆ ทำให้ความสัมพันธ์สนิทสนมกันมากขึ้น แม้ว่าหยางเหวินตงจะเป็นเจ้านาย แต่ในเวลานี้เขาก็ยังต้องพึ่งพาผู้ช่วยที่มีความสามารถ จึงไม่คิดจะวางมาด
อีกอย่าง ถ้าต้องวางตัวเป็นทางการตลอดเวลา คงเหนื่อยน่าดู งานก็คืองาน ชีวิตก็คือชีวิต ในเวลาทำงานก็ทำงานเต็มที่ แต่เวลาพักผ่อน การมีความสัมพันธ์ที่ดีต่อกันก็ไม่ใช่เรื่องเสียหาย
ไม่นาน พวกเขาก็มาถึงหน้าทางเข้าธนาคาร
หยางเหวินตงมองไปที่แถวของคนที่ยืนรออยู่ข้างหน้า แล้วพูดว่า “คนฝากเงินเยอะจริงๆ จำได้ว่าเมื่อครึ่งปีก่อนตอนที่ฉันมา ก็เป็นแบบนี้เหมือนกัน”
เว่ยเจ๋อเทาพยักหน้า “ใช่ ตั้งแต่ปีที่แล้ว ราคาบ้านในฮ่องกงเริ่มฟื้นตัว อุตสาหกรรมการส่งออกก็เพิ่มขึ้นอย่างมาก ความต้องการสินเชื่อในตลาดจึงสูงขึ้นไปด้วย
ธนาคารหลายแห่งต่างพยายามดึงดูดเงินฝาก แต่ที่เล่นแรงที่สุดก็คือธนาคารเลี่ยวชงเหิง
พวกเขาเสนอให้เปิดบัญชีได้ด้วยเงินแค่หลักร้อย พร้อมให้ดอกเบี้ยสูงเป็นพิเศษ
แค่ปีเดียวสามารถดึงเงินฝากได้ถึงหลายสิบล้าน ถือว่าเป็นรองแค่ธนาคารอังกฤษไม่กี่แห่งเท่านั้น
แนวทางนี้ทำให้วงการธนาคารในฮ่องกงมีข้อกังขากันมาก แต่เลี่ยวชงเหิงก็ยังเดินหน้าต่อไป ผมเองยังรู้สึกว่ามีความเสี่ยงสูง”
“นั่นเป็นเรื่องเล็ก” หยางเหวินตงยิ้ม “ความเสี่ยงที่ใหญ่กว่าคือเลี่ยวชงเหิงตั้งบริษัทอสังหาริมทรัพย์ของตัวเอง แล้วเอาเงินฝากของลูกค้าไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์”
เว่ยเจ๋อเทาขมวดคิ้ว “ผมไม่ค่อยได้ติดตามตลาดอสังหาริมทรัพย์ คุณหยางหมายความว่า ธนาคารนี้เสี่ยงมากใช่ไหม? เราควรเปลี่ยนธนาคารดีไหม?”
“ไม่ต้อง ตราบใดที่เรากู้เงินมากกว่าฝากเงิน ก็ไม่มีปัญหา” หยางเหวินตงยิ้ม “ตอนแรกที่ผมเลือกเปิดบัญชีกับที่นี่ ก็เพราะพวกเขาให้สินเชื่อง่ายกว่าที่อื่น”
ขณะคุยกัน พนักงานหญิงในชุดสูท เดินเข้ามาทักทาย “สวัสดีค่ะ คุณเว่ย”
“คุณหนิง สวัสดีครับ” เว่ยเจ๋อเทายิ้มเล็กน้อย ดูเหมือนทั้งสองคนจะรู้จักกันดี จากนั้นเขากล่าวต่อว่า “นี่คือเจ้านายของผม คุณหยาง คุณหยางนี่คือคุณหนิงเหวินจั๋ว ผู้จัดการฝ่ายสินเชื่อของธนาคารเลี่ยวชงเหิง”
หนิงเหวินจั๋วหันไปมองหยางเหวินตงทันที แล้วกล่าวพร้อมรอยยิ้มว่า “ได้ยินชื่อเสียงของคุณหยางมานานแล้ว วันนี้ได้พบตัวจริง ถือเป็นเกียรติอย่างยิ่ง”
“เกินไปแล้วครับ” หยางเหวินตงจับมือแล้วตอบกลับด้วยรอยยิ้ม การพบปะในวงการธุรกิจย่อมต้องมีการกล่าวชมกันเป็นเรื่องปกติ
แต่ในใจของหยางเหวินตงกลับคิดว่า เขาจะมีชื่อเสียงอะไรในฮ่องกงกัน?
ต่อให้คนใช้โพสต์อิทกัน แต่ใครจะรู้ว่ามันผลิตโดยคนฮ่องกง?
คนทั่วไปไม่สนใจเรื่องพวกนี้หรอก แค่ใช้แล้วสะดวกก็พอ
มีเพียงคนจำนวนน้อยที่มีสายตาธุรกิจเฉียบแหลมเท่านั้น ที่อาจมองว่านี่เป็นโอกาสทางธุรกิจและลองสืบหาข้อมูล
หนิงเหวินจั๋วกล่าวต่อว่า “คุณหยาง คุณเว่ย ที่นี่ค่อนข้างเสียงดัง เราไปหาที่เงียบ ๆ นั่งคุยกันดีไหมคะ?”
เว่ยเจ๋อเทายิ้มตอบ “แบบนั้นยิ่งดีเลย ว่าตามคุณหนิงเลยครับ”
“เชิญทางนี้ค่ะ” หนิงเหวินจั๋วพาทั้งสองคนเดินผ่านกลุ่มคนที่ยืนต่อแถว และนำพวกเขาเข้าไปในห้องรับรอง VIP
หลังจากนั้น พนักงานธนาคารสาวสวยก็นำกาแฟมาเสิร์ฟ ในยุคนี้ คนจีนส่วนใหญ่ยังนิยมดื่มชา แต่ในหมู่ชนชั้นสูงและชนชั้นกลาง กลับนิยมดื่มกาแฟมากกว่า
เหตุผลหนึ่งอาจเป็นเพราะกาแฟช่วยให้ตื่นตัวได้ดีกว่า อีกเหตุผลก็คือ ในเมื่อรัฐบาลฮ่องกงยังคงอยู่ภายใต้การปกครองของอังกฤษ คนจำนวนไม่น้อยจึงมีความรู้สึกอยากกลมกลืนไปกับวัฒนธรรมตะวันตกโดยไม่รู้ตัว
หลังจากจิบกาแฟไปหนึ่งอึก หนิงเหวินจั๋วยิ้มแล้วกล่าวว่า “คุณหยาง ตอนนี้ฉันเองก็ใช้โพสต์อิทอยู่ตลอดเลยค่ะ ต้องบอกเลยว่า หลังจากมีสิ่งนี้ การทำงานของฉันสะดวกขึ้นมากจริง ๆ
แต่ฉันก็แค่ใช้ไปตามปกติ ไม่เคยคิดมาก่อนเลยว่าโพสต์อิทจะเป็นสิ่งที่พัฒนาโดยคนฮ่องกง คุณนี่เก่งมากจริง ๆ”
หยางเหวินตงตอบกลับไปว่า “เกินไปแล้วครับ เดิมทีผลิตภัณฑ์ของบริษัทฉางซิงอินดัสทรีของเราก็คือกับดักหนู ซึ่งเกี่ยวข้องกับกาวเป็นหลัก แล้ววันหนึ่ง ผู้ช่วยของผมทำกระดาษโน้ตที่เขียนบันทึกไว้หายไป นั่นแหละครับที่เป็นจุดเริ่มต้นของไอเดียนี้”
หนิงเหวินจั๋วยิ้มแล้วกล่าวว่า “จดบันทึกลงในกระดาษแผ่นเล็ก ๆ แล้วเหน็บไว้กับเอกสารที่เกี่ยวข้อง ฉันเองก็เคยทำมาก่อน เชื่อว่าพนักงานออฟฟิศส่วนใหญ่ก็คงเคยทำเช่นกัน
และแน่นอนว่าหลายคนก็คงเคยทำกระดาษโน้ตหายเหมือนกัน ถ้าคิดในระดับทั่วโลก นี่เป็นจำนวนที่มหาศาลมากเลยนะคะ แต่กลับไม่มีใครคิดที่จะทากาวที่มีความเหนียวเพียงเล็กน้อยไว้ด้านหลังของกระดาษ
ดังนั้น ฉันจึงขอชื่นชมคุณหยางจากใจจริงค่ะ”
เว่ยเจ๋อเทาหัวเราะแล้วกล่าวว่า “คุณหยางมีพรสวรรค์มากในเรื่องการคิดค้นสิ่งใหม่ ๆ และนี่ก็คือข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดของฉางซิงอินดัสทรีในตอนนี้ เพียงแต่คุณหนิง ต่อให้ไอเดียของผลิตภัณฑ์ดีแค่ไหน หากจะขายไปทั่วโลก ย่อมต้องมีศักยภาพการผลิตที่มากพอ”
“ในจุดนี้ก็คล้ายกับบริษัท ฉางเจียงอินดัสทรี ที่ต้องการเงินทุนเพียงพอเพื่อนำไปขยายกำลังการผลิต แล้วสร้างผลกำไรที่มากขึ้น”
หนิงเหวินจั๋วพยักหน้าแล้วกล่าวว่า “ฉันเข้าใจค่ะ เพียงแต่จำนวนเงินกู้ที่ทางบริษัทของคุณร้องขอค่อนข้างสูงถึงหลักล้านดอลลาร์ฮ่องกง แต่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเลย นั่นทำให้ฝ่ายพิจารณาสินเชื่อของเราค่อนข้างลำบากใจ”
หยางเหวินตงกล่าวว่า “คุณหนิง ผมเข้าใจดีว่าการมีหลักทรัพย์ค้ำประกันจะสะดวกต่อธนาคารมากที่สุด แต่สำหรับโรงงานอย่างเรา เรามีสัญญาซื้อขายกับต่างประเทศที่มั่นคง มีประวัติการทำธุรกรรม อีกทั้งคู่ค้าของเรายังเป็นบริษัทยักษ์ใหญ่ระดับโลก
ถ้าหากเงื่อนไขแบบนี้ยังไม่ได้ ผมคิดว่าธุรกิจการผลิตขนาดกลางและขนาดเล็กในฮ่องกงก็คงไม่มีใครสามารถขอสินเชื่อจากธนาคารได้แล้วล่ะครับ”
แม้ว่าเขาจะมั่นใจในบริษัทของตนเอง แต่ธนาคารไม่อาจวิเคราะห์สถานการณ์ของแต่ละโรงงานอย่างละเอียดได้ พวกเขาสนใจเพียงเรื่องความเสี่ยงเท่านั้น
หรือบางที ต่อให้ธนาคารมองว่าธุรกิจนี้มีอนาคต แต่พวกเขาก็ยังต้องใช้วิธีการเจรจาเช่นนี้เพื่อหาผลประโยชน์ให้กับตัวเองมากขึ้น ซึ่งนี่ก็เป็นเรื่องปกติในทางธุรกิจ
“แน่นอนว่าเรายินดีสนับสนุนภาคการผลิตในฮ่องกงค่ะ” หนิงเหวินจั๋วกล่าวต่อว่า “เพียงแต่การปล่อยกู้โดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเลยนั้น ถือเป็นความเสี่ยงที่สูงมากสำหรับธนาคาร เราจึงหวังว่าคุณทั้งสองจะสามารถใช้ทรัพย์สินที่มีมูลค่ามาเป็นหลักประกันบางส่วนได้”
“ในตอนนี้ เราไม่มีอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงเลยครับ” เว่ยเจ๋อเทาส่ายหัวตอบ
หยางเหวินตงไม่ได้พูดอะไร เพียงแต่พยักหน้าเล็กน้อยเพื่อแสดงความเห็นด้วย
นี่เป็นปัญหาพื้นฐานของอุตสาหกรรมการเงิน ธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างต้องการหลักทรัพย์ค้ำประกันเสมอ
อสังหาริมทรัพย์มีคุณสมบัติที่สอดคล้องกับความต้องการของธนาคารอย่างสมบูรณ์แบบ ตราบใดที่ราคาที่ดินไม่ตกลง ความเสี่ยงก็แทบไม่มี
แต่สำหรับโรงงานอุตสาหกรรม ความเสี่ยงนั้นสูงเกินไป
นี่จึงเป็นเหตุผลที่ธนาคารมักจะให้ความสำคัญกับอสังหาริมทรัพย์มากกว่า
จะเห็นได้จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับการกู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ทางธุรกิจนั้นสูงกว่ามาก
หนิงเหวินจั๋วกล่าวว่า “คุณเว่ย คุณหยาง แม้ว่าธนาคารของเราจะสนับสนุนภาคการผลิตมาโดยตลอด แต่ส่วนใหญ่ก็เป็นธุรกิจขนาดเล็ก และเรามักปล่อยกู้ให้กับบริษัทที่ดำเนินกิจการมาเป็นเวลาหลายปี ซึ่งมีความเสี่ยงน้อยกว่าและขอสินเชื่อในวงเงินที่ไม่สูงมาก
อีกทั้งยังมีกรณีที่มีบุคคลที่สามเป็นผู้ค้ำประกัน
หลังจากที่คุณเว่ยยื่นเอกสารของฉางซิงอินดัสทรีให้เรา ฉันก็ได้ทำการตรวจสอบแล้ว พบว่าโพสต์อิทเป็นสินค้าที่เริ่มขายดีในสหรัฐฯ และเมื่อ 3M เป็นผู้จัดจำหน่ายของบริษัทคุณ เราก็มั่นใจได้ในระดับหนึ่ง
แต่ไม่ว่าจะอย่างไร เงินกู้ระดับหลักล้านก็ยังจำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ดังนั้น ฉันอยากเสนอให้ใช้สิทธิบัตรของโพสต์อิทเป็นหลักประกัน คุณหยางคิดเห็นอย่างไรคะ?”
